החזר מס על ביטוחים – מתי תוכלו לקבל כסף חזרה על תשלומי הביטוח שלכם?
ישראלים רבים משלמים מדי חודש על מגוון רחב של ביטוחים: ביטוח חיים, ביטוח משכנתא, ביטוח בריאות, ביטוח סיעודי, ביטוח אובדן כושר עבודה ועוד. מה שלא כולם יודעים הוא שבמקרים מסוימים, תשלומי הביטוח שלכם יכולים לזכות אתכם בהטבות מס ואפילו בהחזר מס רטרואקטיבי.
אילו סוגי ביטוחים מזכים בהחזר מס?
1. ביטוח חיים
תשלומים עבור ביטוח חיים (כולל ביטוח חיים למשכנתא) מוכרים במס הכנסה כהוצאה, במיוחד לעצמאים, אך גם לשכירים במקרים מסוימים.
הוצאה זו יכולה להקטין את חבות המס ולהוביל להחזר.
2. ביטוח אובדן כושר עבודה
מי שמשלם על ביטוח אובדן כושר עבודה (באופן פרטי, לא כחלק מהפנסיה), יכול לקבל הטבת מס על התשלום, עד תקרה מסוימת.
למעשה, ניתן לקזז את הפרמיה כהוצאה מוכרת, במיוחד לעצמאים.
3. ביטוח משכנתא
ברכיב ביטוח החיים של ביטוח המשכנתא יש במקרים מסוימים אפשרות לקבל החזר מס, אם הוא עומד בקריטריונים של חיסכון פנסיוני מוכר או אם שולמו פרמיות ביתר.
4. ביטוח בריאות וביטוח סיעודי
אמנם ביטוחי בריאות וסיעוד פרטיים אינם מוכרים להחזר מס ישיר, אך במקרים בהם הביטוח הוא חלק מתוכנית פנסיונית או קשור להסדרים מיוחדים (כמו ביטוחי עובדים בחו"ל), יתכנו מצבים של זיכוי או ניכוי.
מי זכאי להחזר מס על ביטוחים?
- עצמאים שמפרישים באופן עצמאי לביטוח חיים, ביטוח אובדן כושר עבודה וקופות גמל.
- שכירים שמשלמים על ביטוחים פרטיים בנוסף לביטוחים דרך מקום העבודה.
- שכירים או עצמאים שלא עדכנו את רשות המסים על תשלומי ביטוח רלוונטיים במסגרת הדוח השנתי.
מתי אפשר לקבל החזר מס רטרואקטיבי על ביטוחים?
גם אם לא דיווחתם על תשלומי הביטוח בעבר, ניתן להגיש בקשה להחזר מס רטרואקטיבי עד 6 שנים אחורה.
כלומר, ב-2025 ניתן לבדוק החזרים עבור השנים 2019-2024.
דוגמה
שכיר שהחזיק במשך 5 שנים ביטוח חיים פרטי בגובה 4,000 ש"ח לשנה, ולא דיווח עליו במסגרת החזרי המס. לאחר בדיקה והגשת בקשה, הוא קיבל החזר מס מצטבר של כ-7,000 ש"ח, בזכות הכרה בדמי הביטוח כהוצאה המזכה בהטבת מס.
איך מגישים בקשה להחזר מס בגין ביטוחים?
1. איסוף מסמכים
- אישורים שנתיים מחברות הביטוח על התשלומים שבוצעו.
- טופסי 106 (לשכירים) או דוחות שנתיים (לעצמאים).
- טופס 135 – בקשה להחזר מס.
- מסמכים על הכנסות ונקודות זיכוי נוספות (אם יש).
2. הגשת הבקשה
ניתן להגיש את הבקשה:
- באופן מקוון דרך אתר רשות המסים.
- באמצעות חברה להחזרי מס, כמו עמית החזרי מס, שתדאג לבדוק את כל הזכאות שלכם ולמקסם את ההחזר.
סיכום
אם אתם משלמים על ביטוחים – במיוחד ביטוח חיים ואובדן כושר עבודה – כדאי לבדוק האם מגיע לכם החזר מס.
גם אם שילמתם במשך שנים ולא ידעתם שמגיע לכם החזר, אפשר להגיש בקשה להחזר מס רטרואקטיבי.
צוות עמית החזרי מס מתמחה בבדיקת זכאות להחזרי מס בגין ביטוחים, וילווה אתכם עד שהכסף ייכנס ישירות לחשבון הבנק שלכם.